BHW Darlehen & Bausparvertrag vorzeitig kündigen: Kosten, Alternativen & Rechte?
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BHW Darlehen & Bausparvertrag vorzeitig kündigen: Kosten, Alternativen & Rechte?

Wir haben beim BHW ein Darlehen abgeschlossen, das bei Zuteilung mit Hilfe gleichzeitig abgeschlossener BS getilgt werden sollte.
Raten sind hoch, Tilgung minimal, Zuteilung in weiter Ferne.
Die Zinsbindung läuft bis Ende 2010.
Nun ist unser Haus zerstört und wir müssen neu bauen.
Im Prinzip kein Problem, die Versicherung wird zahlen, bis zur Darlehenshöhe natürlich erst einmal auf ein Einlagekonto des BHW.
Mit dieser Summe wäre die Schuld beglichen, das Darlehen könnte aufgelöst und die BS gekündigt werden.
Doch wahrscheinlich lässt das BHW uns nicht so einfach aus dem Vertrag.
Zwei Möglichkeiten:
1. Alle Verträge werden gekündigt, BHW bekommt entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung
2. BHW besteht auf Vertragseinhaltung, wir zahlen brav bis 2010 und kündigen dann
Angenommen der 2. Fall würde eintreten,
was passiert derweil mit dem Geld auf dem Einlagekonto?
BHW möchte es am liebsten einbehalten, aber so ganz verstehe ich nicht, mit welchem Recht.
Entweder sie nehmen es, um das Darlehen abzulösen, oder sie lösen das Darlehen eben nicht ab.
Dann müssten wir doch bis zur Kündigung 2010 damit arbeiten dürfen, oder nicht?
Oder könnte BHW es als Sicherheit konfizieren, weil die ursprüngliche Sicherheit, die Immobilie, ja nun nicht mehr existiert?
Wir dachten auch daran, den Batzen als Sondertilgung in das Darlehen einzuzahlen, leider sind die Vertragsbedingungen hier widersprüchlich:
Bedingungen D maXX
§ 10 (5) Der Bausparer ist berechtigt, jederzeit Sondertilgungen zu leisten.
Zahlt er den zehnten Teil des Restdarlehns oder mehr in einem Betrag ... so kann er verlangen, dass der Tilgungsbeitrag im Verhältnis des neuen zum bisherigen herabgesetzt wird.
Allgemeine Darlehnsbedingungen
5. Ist eine Zinsfestschreibung von bis zu 10 Jahren vereinbart, so ist das Darlehen seitens des Darlehensnehmers unkündbar.
Vor Ende der Zinsfestschreibungszeit ist gemäß § 609 a BGBAbk. eine vollständige oder teilweise Rückzahlung des Darlehens ... ausgeschlossen.
Was gilt denn nun?
Ich hoffe darauf, dass uns jemand weiterhelfen kann.
Herzliche Grüße
Toni M
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    Ich verstehe, dass Sie aufgrund des zerstörten Hauses Ihren BHW-Bausparvertrag und das Darlehen vorzeitig kündigen möchten. Da die Zinsbindung noch bis Ende 2010 läuft, ist eine vorzeitige Kündigung nicht ohne Weiteres möglich und kann Kosten verursachen.

    Mögliche Optionen:

    • Sondertilgung: Prüfen Sie, ob Ihr Vertrag Sondertilgungen zulässt. Dies könnte eine Möglichkeit sein, die Darlehenssumme zu reduzieren, ohne den Vertrag komplett zu kündigen.
    • Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn eine Kündigung unumgänglich ist, wird die BHW wahrscheinlich eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese entschädigt die BHW für die entgangenen Zinserträge. Die Höhe der Entschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Restlaufzeit des Darlehens und dem aktuellen Zinsniveau.
    • Vertragsbedingungen prüfen: Analysieren Sie die Allgemeinen Darlehensbedingungen (ADB) und die Bedingungen des Bausparvertrags genau. Eventuell gibt es Klauseln, die Ihnen entgegenkommen.

    👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie Kontakt zur BHW auf und besprechen Sie Ihre Situation. Fordern Sie eine detaillierte Aufstellung der Vorfälligkeitsentschädigung an und lassen Sie sich über alternative Lösungen beraten. Ziehen Sie in jedem Fall einen unabhängigen Finanzberater oder einen Anwalt für Bankrecht hinzu, um Ihre Rechte und Optionen optimal zu prüfen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Vorfälligkeitsentschädigung
    Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kreditnehmer einen Kreditvertrag vorzeitig kündigt. Sie kompensiert die Bank für entgangene Zinserträge. Die Höhe hängt von der Restlaufzeit und den aktuellen Zinsen ab.
    Verwandte Begriffe: Zinsbindung, Darlehensvertrag, Kündigung.
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Tilgung eines Kredits. Sie reduziert die Restschuld und verkürzt die Laufzeit des Kredits. Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Darlehensvertrag.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden.
    Verwandte Begriffe: Zinssatz, Darlehensvertrag, Sollzins.
    Bausparvertrag
    Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag, bei dem der Sparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen für den Bau oder Kauf einer Immobilie erhält. Er besteht aus einer Anspar- und einer Darlehensphase.
    Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Ansparphase.
    Darlehensvertrag
    Ein Darlehensvertrag ist ein Vertrag, bei dem ein Kreditgeber (z.B. eine Bank) einem Kreditnehmer Geld leiht. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Zinsen, Tilgung.
    Allgemeine Darlehensbedingungen (ADB)
    Die Allgemeinen Darlehensbedingungen (ADB) sind ein Bestandteil des Darlehensvertrags und regeln die Rechte und Pflichten von Kreditgeber und Kreditnehmer. Sie enthalten wichtige Informationen zu Zinsen, Tilgung, Kündigung und anderen Aspekten des Darlehens.
    Verwandte Begriffe: Darlehensvertrag, Vertragsbedingungen, Klauseln.
    Immobilienfinanzierung
    Die Immobilienfinanzierung umfasst alle finanziellen Aspekte rund um den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie. Dazu gehören Kredite, Bausparverträge, Fördermittel und Eigenkapital.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Bausparen, Eigenkapital.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlt, wenn er ein Darlehen vor Ende der Zinsbindungsfrist kündigt. Sie soll den Zinsverlust der Bank ausgleichen.
    2. Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
      Die Berechnung ist komplex und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Restlaufzeit des Darlehens, dem aktuellen Zinsniveau und den individuellen Vertragsbedingungen. Die Bank muss die Berechnung transparent darlegen.
    3. Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?
      In bestimmten Fällen, z.B. bei Fehlern in der Widerrufsbelehrung, kann die Vorfälligkeitsentschädigung reduziert oder vermieden werden. Eine genaue Prüfung des Darlehensvertrags ist ratsam.
    4. Was ist eine Sondertilgung?
      Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung des Darlehens, die über die vereinbarten Raten hinaus geleistet wird. Viele Darlehensverträge erlauben Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Darlehenssumme pro Jahr.
    5. Welche Alternativen gibt es zur Kündigung?
      Neben der Sondertilgung könnte eine Umschuldung des Darlehens eine Option sein, um von günstigeren Zinsen zu profitieren. Auch eine Anpassung der monatlichen Raten ist unter Umständen möglich.
    6. Was passiert mit meinem Bausparvertrag bei Kündigung des Darlehens?
      Der Bausparvertrag kann entweder zur Tilgung eines anderen Darlehens verwendet, ausgezahlt oder weiterhin bespart werden. Die genauen Bedingungen hängen vom Vertrag ab.
    7. Sollte ich einen Anwalt konsultieren?
      Ja, insbesondere wenn die Vorfälligkeitsentschädigung sehr hoch ist oder Unklarheiten bezüglich der Vertragsbedingungen bestehen, ist die Beratung durch einen Anwalt für Bankrecht empfehlenswert.
    8. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Achten Sie auf Zertifizierungen und Qualifikationen des Beraters. Ein unabhängiger Berater wird Ihnen verschiedene Optionen aufzeigen und nicht nur die Produkte einer bestimmten Bank empfehlen.

    🔗 Verwandte Themen

    • Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
      Wie die Vorfälligkeitsentschädigung korrekt ermittelt wird und welche Faktoren eine Rolle spielen.
    • Sondertilgungsrecht nutzen
      Die Vorteile von Sondertilgungen und wie man diese optimal einsetzt.
    • Bausparvertrag auszahlen lassen
      Welche Optionen es gibt, wenn man den Bausparvertrag nicht für den Bau oder Kauf einer Immobilie nutzen möchte.
    • Umschuldung eines Kredits
      Wie man durch eine Umschuldung von günstigeren Zinsen profitieren kann.
    • Rechte bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung
      Welche Ansprüche man hat, wenn die Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag fehlerhaft ist.

  2. BHW Darlehen: Kündigung wegen fehlender Sicherheit – Folgen & Rechte

    BHW
    Die Sicherheit (Immobilie) für das dinglich gesicherte Darlehen (Baufinanzierung) ist entfallen. Lt. üblichen Darlehensbedingungen haben Sie Ersatzsicherheit zu leisten (andere Immobilie, Kontoguthaben = Versicherungszahlung). Leisten Sie nicht, wird das Darlehen fällig gestellt/ gekündigt, Sie haben den Zinsschaden zu ersetzen.
    Also: Raus kommen Sie nur, wenn Sie entweder
    a) Das Haus neu erstellen und als Sicherheit an die BHW abtreten oder
    b) Die Versicherungssumme der BHW abtreten oder
    c) Den Vertrag mit der BHW gegen Vorfälligkeitsentschädigung auflösen und sich einen neuen Finanzierungspartner suchen.
    a) läuft parallel zu b)
  3. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    BHW Darlehen & Bausparvertrag vorzeitig kündigen: Kosten, Alternativen & Rechte?

    💡 Kernaussagen: Der Thread behandelt die vorzeitige Kündigung eines BHW Darlehens und Bausparvertrags aufgrund eines Hausverlusts. Diskutiert werden die möglichen Kosten, insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung, sowie Alternativen zur Kündigung und die Rechte des Darlehensnehmers. Ein wichtiger Aspekt ist die fehlende Sicherheit für das Darlehen und die daraus resultierenden Konsequenzen.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag BHW Darlehen: Kündigung wegen fehlender Sicherheit – Folgen & Rechte wird darauf hingewiesen, dass bei Wegfall der Sicherheit (Immobilie) der Darlehensgeber eine Ersatzsicherheit verlangen kann. Wird diese nicht geleistet, droht die Fälligstellung oder Kündigung des Darlehens und die Forderung nach Zinsschadenersatz.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, die Darlehensbedingungen genau zu prüfen und mit dem Finanzierungspartner (BHW) über mögliche Lösungen zu verhandeln. Alternativ sollte geprüft werden, ob die Versicherungssumme für den Neubau ausreicht, um das bestehende Darlehen abzulösen und somit eine Kündigung zu vermeiden.

    Die vorzeitige Kündigung eines BHW Darlehens und Bausparvertrags ist ein komplexes Thema, das sorgfältige Prüfung erfordert. Neben den finanziellen Aspekten, wie der Vorfälligkeitsentschädigung, spielen auch rechtliche Aspekte eine wichtige Rolle. Es ist ratsam, sich von einem unabhängigen Experten beraten zu lassen, um die bestmögliche Lösung für die individuelle Situation zu finden. Die Sondertilgung könnte eine Alternative zur Kündigung darstellen, um die Darlehenssumme zu reduzieren und die Zinslast zu senken.

    Die Diskussion zeigt, dass die Kommunikation mit dem Darlehensgeber (BHW) entscheidend ist, um eine einvernehmliche Lösung zu finden. Möglicherweise gibt es Spielraum bei der Vorfälligkeitsentschädigung oder alternative Tilgungsmodelle, die in Betracht gezogen werden können. Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen, bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird. Die Zinsbindung des Darlehens spielt ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Entscheidung.

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