Hauskauf Finanzierung: 190.000 € Kredit bei 2.100 € Netto – Machbarkeit, Rate & Tipps?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Hauskauf Finanzierung: 190.000 € Kredit bei 2.100 € Netto – Machbarkeit, Rate & Tipps?

Hallo,
wir haben ein Einfamilienhaus gefunden für 190.000 €. Da wir die kompletten 190.000 € finanzieren müssen sind wir uns nicht sicher ob solch eine Finanzierung möglich ist. Wir hätten für den Kredit + Tilgung 700 € mon. zur Verfügung.
Sämtliche Nebenkosten (Makler, Notar, Steuer usw.) würden wir über Eigenkapital 20.000 € tragen.
Meine Frau befindet sich im Erziehungsurlaub und wird wohl in ca. 5 Jahren (ein weiteres Kind geplant) wieder arbeiten gehen.
Zusätzlich zu den 20.000 € Eigenkapital ist eine Kapital-Lebensversicherung vorhanden mit einem Rückkaufswert von 11.000 €. Diese läuft noch 20 Jahre mit einer Auszahlsumme von ca. 130.000 €. Des weiteren haben wir eine 2. Lebensversicherung mit einen Rückkaufswert über 6.000 €, noch 13 Jahre Laufzeit Summe=30.000 €.
Dies sind unsere Eckdaten.
Hat einer einen Tipp ob und welche Bank bei dieser Finanzierungssumme und der Rate von 700 € mitspielt?
Vielen Dank
  • Name:
  • Micciche
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile die Machbarkeit einer 190.000 € Finanzierung bei 2.100 € Nettoeinkommen und 700 € monatlicher Rate als kritisch, aber nicht unmöglich. Entscheidend sind weitere Faktoren wie:

    • Schufa-Score: Ein guter Score ist essentiell.
    • Weitere monatliche Ausgaben: Diese reduzieren den finanziellen Spielraum.
    • Zinssatz: Aktuelle Zinsen beeinflussen die Tilgungsdauer und Gesamtkosten.
    • Eigenkapital: Vorhandenes Eigenkapital (z.B. aus Lebensversicherung) verbessert die Situation deutlich.
    • Laufzeit: Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht aber die Zinskosten.

    Ich empfehle, verschiedene Angebote von Banken einzuholen und einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Dieser kann die individuelle Situation analysieren und passende Finanzierungsmodelle vorschlagen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie Vergleichsangebote ein und prüfen Sie, ob Sondertilgungen möglich sind, um die Laufzeit zu verkürzen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Finanzierung
    Die Bereitstellung von Kapital zur Realisierung eines Vorhabens, z.B. eines Hauskaufs. Es gibt verschiedene Finanzierungsformen wie Kredite, Darlehen oder Leasing.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Baufinanzierung
    Eigenkapital
    Das Kapital, das der Kreditnehmer selbst in die Finanzierung einbringt. Eigenkapital reduziert die benötigte Kreditsumme und verbessert die Konditionen.
    Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Rücklagen
    Kredit
    Ein Geldbetrag, der von einem Kreditgeber (z.B. Bank) an einen Kreditnehmer verliehen wird. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Betrag zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen.
    Verwandte Begriffe: Darlehen, Finanzierung, Baufinanzierung
    Tilgung
    Die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Die Tilgung reduziert die Restschuld und führt zur vollständigen Abzahlung des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Rate, Schuldentilgung
    Zinsen
    Die Kosten für die Überlassung von Kapital. Zinsen werden in der Regel als Prozentsatz des Kreditbetrags angegeben und sind an den Kreditgeber zu zahlen.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Kreditzinsen
    Schufa
    Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über die Kreditwürdigkeit von Personen speichert. Ein guter Schufa-Score ist wichtig für die Kreditvergabe.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Auskunftei
    Beleihungswert
    Der Wert einer Immobilie, den die Bank als Sicherheit für einen Kredit akzeptiert. Der Beleihungswert liegt in der Regel unter dem Verkehrswert.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Immobilienwert

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
      Für eine Baufinanzierung benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide), Informationen zum Objekt (Kaufvertrag, Grundbuchauszug), eine Selbstauskunft und gegebenenfalls Nachweise über vorhandenes Eigenkapital.
    2. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren). Er gibt einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten.
    3. Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?
      Tilgung ist die Rückzahlung des geliehenen Geldes. Die monatliche Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
    4. Was ist eine Sondertilgung?
      Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Tilgung des Kredits. Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen, wodurch die Restschuld schneller reduziert und die Laufzeit verkürzt wird.
    5. Was ist eine Zinsbindung?
      Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für den Kredit festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss der Kredit entweder abbezahlt oder zu neuen Konditionen verlängert (Anschlussfinanzierung) werden.
    6. Wie wirkt sich ein negativer Schufa-Eintrag auf die Finanzierung aus?
      Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren oder zu schlechteren Konditionen führen.
    7. Was ist der Beleihungswert einer Immobilie?
      Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank als Sicherheit für den Kredit akzeptiert. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    8. Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
      Beim Hauskauf fallen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision (falls zutreffend) und gegebenenfalls Kosten für Gutachter an.

    🔗 Verwandte Themen

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      Möglichkeiten und Risiken einer Vollfinanzierung.
    • Kreditvergleich für Immobilien
      Worauf Sie bei der Auswahl des besten Angebots achten sollten.
    • Förderprogramme für Hauskäufer
      Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Kredite.
    • Nebenkosten beim Immobilienkauf
      Eine detaillierte Aufstellung aller zusätzlichen Kosten.
    • Umschuldung eines Immobilienkredits
      Wann sich eine Umschuldung lohnt und wie sie funktioniert.

  2. Finanzierung: Laienmeinung rät vom Hauskauf ab!

    Meine Laienmeinung dazu
    In aller Kürze zu diesem geschilderten Sachverhalt:
    Seriös ist das auf Dauer nicht darstellbar. Ich persönlich würde die Finger davon lassen.
    Gruß

  3. Kredit-Risiko: 2100 € Netto für 4-köpfige Familie zu wenig

    Foto von Oliver Kettig

    Stimme Klaus zu
    Hallo,
    4-köpfige Familie mit 2100 netto und 190000 Kredit und Kapital-LVAbk., die bedient werden muss? Das würde ich Ihnen im eigenen Interesse nicht raten, selbst wenn Sie eine Bank fänden.
    Laienmeinung
    Sorry & Grüße

  4. Zusatzinfo: Lebensversicherung beitragsfrei + Kindergeld

    Hallo, hatte vergessen zu erwähnen das die Lebensversicherungen ...
    Hallo,
    hatte vergessen zu erwähnen das die Lebensversicherungen bis meine Frau wieder arbeiten geht beitragsfrei gesetzt werden. Zu den 2.100 € kommen noch 154 € Kindergeld hinzu. Des weiteren erwarte ich ab März 2006 eine Gehaltserhöhung (Summe noch nicht bekannt, denke um die 150 € netto).

  5. Kindergeld: Nicht für Baufi verwenden! Gehaltserhöhung

    Zu Ihrem Nachtrag ...
    Hallo
    LV:
    Gratuliere, wenigstens wurde die Lebensversicherung nicht gekündigt. Das ist gut so und wird leider zu selten gemacht. (Immer unterstellt, es ist eine "gute" LVAbk.)
    Kindergeld:
    Ändert nichts an Situation. Kinder bringen einem viel (nicht monetär direkt zu bewerten), kosten aber auch. Daher Kindergeld, so meine Meinung, für das verwenden, für das es auch gedacht ist. Und nicht in die Baufinanzierung einrechnen.
    Gehaltserhöhung:
    Na, dieser Betrag reicht gerade um die erhöhten Benzin-, Heizungs- und sonstige Kosten auszugleichen. Und sich mal wieder ein gutes Buch zu kaufen, oder oder oder.
    Fazit:
    Kinder sind gut und wichtig; der Rest Ihres Nachtrags ändert nichts wesentlich an meiner Eingangsbemerkung.
    Gruß

  6. Fehleinschätzung: 1200 € für 3-köpfige Familie zu wenig?

    Wahrscheinlich gehen wir ein wenig zu blauäugig ran ...
    Wahrscheinlich gehen wir ein wenig zu blauäugig ran.
    Dachte nur das wenn wir ein Darlehen zu einer Rate von 700 € bekommen und mit 300 € Nebenkosten rechnen, das eine 3 köpfige Familie mit 1200 € auskommen sollte.
    Danke für die Anmerkungen!

  7. Budget-Check: Verzicht auf Urlaub & Co. für Hauskauf?

    Blick aufs Ziel ...
    Blick aufs Ziel gerichtet, dann muss es doch irgndwie gehen.
    Ich staune manchmal was man sich bereit ist aufzuerlegen.
    1.200 € für 3 Personen sind nicht allzu viel, wie in Urlaub, wie ein neues Auto, wie neue Einrichtungsgegenstände, wie, wie, wie ... oder wollen Sie auf all das verzichten?
    Also ich bin selbst nur Laie aber da wären mir entschieden zu viele wie's und vielleicht's drin ... ich würde warten bis wieder 2 Einkommen im Haushalt sind und dann neu entscheiden.
    Andere würden es anders machen, klar.
    • Name:
    • Herr Ulr-372-Ree

  8. Kreditrate: 700 € monatlich deckt Zins und Tilgung nicht!

    Rate passt nicht
    Hallo,
    wenn ich jetzt 4 % Zins rechne und die lächerliche Mindesttilgung von 1 %, so sind das 190.000 * 0.05 = 9500 €/Jahr oder 791 € pro Monat. Da kommen sie mit 700 € nicht hin.
    4 % ist momentan kein Topangebot, aber ich nehme an, dass Sie es bei 100 % Beleihung nicht drunter schaffen werden. Und wahrscheinlich wollen Sie auch länger als 10 Jahre festschreiben.
    Und nicht vergessen: bei 1 % Tilgung zahlen Sie mehr als 35 Jahre!
    Ein Bauherr
  9. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hauskauf Finanzierung: Machbarkeit bei 2.100 € Netto?

    💡 Kernaussagen: Die Finanzierung eines Hauses für 190.000 € bei einem Nettoeinkommen von 2.100 € ist kritisch zu betrachten. Die monatliche Rate von 700 € könnte zu niedrig sein, um Zins und Tilgung zu decken. Zusätzliche Faktoren wie Kindergeld und eine erwartete Gehaltserhöhung ändern die Situation nur geringfügig. Ein Verzicht auf übliche Ausgaben wie Urlaub oder ein neues Auto wäre notwendig.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut dem Beitrag Finanzierung: Laienmeinung rät vom Hauskauf ab! ist die Finanzierung auf Dauer nicht seriös darstellbar und wird nicht empfohlen.

    💰 Kosten: Im Beitrag Kreditrate: 700 € monatlich deckt Zins und Tilgung nicht! wird vorgerechnet, dass die Rate von 700€ die Zinsen und Tilgung bei weitem nicht deckt. Hier sollte man die Finanzierung nochmals genau prüfen.

    📊 Zusatzinfo: Das Kindergeld sollte laut dem Beitrag Kindergeld: Nicht für Baufi verwenden! Gehaltserhöhung nicht in die Baufinanzierung einfließen, sondern für die Kinder verwendet werden.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, die Finanzierung genau zu prüfen und gegebenenfalls auf den Hauskauf zu verzichten. Alternativ sollte man versuchen, das Eigenkapital zu erhöhen oder ein günstigeres Objekt zu finden. Siehe auch: Kredit-Risiko: 2100 € Netto für 4-köpfige Familie zu wenig.

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