Eigentumswohnung finanzieren: 140.000 € Kaufpreis mit 20.000 € EK – Machbarkeit & Schuldenabbau?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Eigentumswohnung finanzieren: 140.000 € Kaufpreis mit 20.000 € EK – Machbarkeit & Schuldenabbau?

Hallo,
Wir also ich (1100) netto und meine Frau (1600) netto plus 13 Gehalt planen eine Eigentumswohnung zu kaufen.
Diese soll 140.000 € kosten und wir haben 20.000 € Eigenkapital.
Nun zu den eigentlichen Fragen ist das finanzierbar?
Und ich habe noch 10.000 € Schulden wäre es da clever diese durch das Eigenkapital vorher abzulösen oder durch den Kredit mit abzulösen?
Wir haben keine Kinder und sind beide 27 Jahre.
Hoffe ihr könnt helfen.
Danke
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile die Finanzierbarkeit einer Eigentumswohnung für Sie anhand Ihres Nettoeinkommens und Eigenkapitals. Bei einem Kaufpreis von 140.000 € und 20.000 € Eigenkapital benötigen Sie einen Kredit von 120.000 €.

    Wichtige Kriterien für die Finanzierung sind:

    • Haushaltsrechnung: Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
    • Kreditrate: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 35-40% Ihres Nettoeinkommens betragen.
    • Zinsen und Tilgung: Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote, um die besten Konditionen zu erhalten. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins.
    • Nebenkosten: Planen Sie zusätzliche Kosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten ein.

    Bezüglich Ihrer bestehenden Schulden von 10.000 € empfehle ich, diese vor oder parallel zur Immobilienfinanzierung abzubauen, um Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater ein individuelles Finanzierungsangebot erstellen und prüfen Sie die Tragfähigkeit Ihrer Finanzierung.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das vorhandene Vermögen, das für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Dazu gehören beispielsweise Ersparnisse, Wertpapiere oder Bausparguthaben.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierungsquote
    Kreditrate
    Die Kreditrate ist der monatliche Betrag, der zur Tilgung des Kredits und zur Zahlung der Zinsen anfällt. Die Höhe der Rate hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Tilgungsrate ab.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgung, Zinsbindung
    Effektivzins
    Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen, wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren. Er gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten des Kredits an.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Zinseszins
    Tilgung
    Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Mit jeder Tilgungszahlung reduziert sich die Restschuld.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Laufzeit
    Haushaltsrechnung
    Eine Haushaltsrechnung ist eine Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts. Sie dient dazu, die finanzielle Situation zu analysieren und zu planen.
    Verwandte Begriffe: Budget, Finanzplanung, Überschuss
    Grunderwerbsteuer
    Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf einer Immobilie anfällt. Die Höhe der Steuer ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich.
    Verwandte Begriffe: Nebenkosten, Notarkosten, Gerichtskosten
    Tragfähigkeitsrechnung
    Eine Tragfähigkeitsrechnung dient dazu, zu prüfen, ob ein Kreditnehmer die monatlichen Raten für einen Kredit langfristig leisten kann. Dabei werden die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers gegenübergestellt.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Schuldentilgung

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Ist unser Einkommen ausreichend für die Finanzierung?
      Das hängt von Ihren monatlichen Ausgaben und der Höhe der Kreditrate ab. Erstellen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung und lassen Sie sich ein individuelles Finanzierungsangebot erstellen.
    2. Sollten wir zuerst unsere Schulden abbauen?
      Es ist ratsam, bestehende Schulden vor oder parallel zur Immobilienfinanzierung abzubauen, um Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren und bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
    3. Welche Nebenkosten fallen beim Kauf einer Eigentumswohnung an?
      Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie eventuell Maklerprovision. Diese können bis zu 10% des Kaufpreises betragen.
    4. Wie finde ich die besten Zinsen für einen Immobilienkredit?
      Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote von Banken und Kreditinstituten. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater unterstützen.
    5. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zins auf den Kreditbetrag. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren und ist somit aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
    6. Wie wirkt sich ein höherer Tilgungssatz auf die Laufzeit des Kredits aus?
      Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit des Kredits und reduziert die Zinskosten. Allerdings erhöht er auch die monatliche Rate.
    7. Was ist eine Tragfähigkeitsrechnung?
      Eine Tragfähigkeitsrechnung prüft, ob Sie sich die monatlichen Raten für den Kredit langfristig leisten können. Dabei werden Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt.
    8. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Finanzierung?
      Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto geringer ist der Kreditbetrag und desto besser sind in der Regel die Kreditkonditionen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert auch das Risiko für die Bank.

    🔗 Verwandte Themen

    • Immobilienkredit Vergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote für Immobilienfinanzierung.
    • Förderprogramme für Immobilienkäufer
      Überblick über staatliche Förderungen und Zuschüsse.
    • Budgetplanung für den Hauskauf
      Tipps zur Erstellung eines realistischen Budgets.
    • Risiken der Immobilienfinanzierung
      Informationen über mögliche Risiken und wie man sie minimiert.
    • Umschuldung eines Immobilienkredits
      Wann und wie eine Umschuldung sinnvoll sein kann.

  2. Immobilienkredit: Bonität – Eigenkapital vs. Konsumentenkredit

    no Problem ...
    @"Danke" 🙂
    Bezüglich Ihrer Bonität sollten Sie keinerlei Problem haben.
    Ihren 10 T€ Konsumenten-Kredit können Sie nicht mit in die BauFi übernehmen. Hier müssen Sie (wie immer) die Gesamtkosten für Ihre Kredite ab dato rechnen. Setzen Sie Ihr EKAbk. bei der BauFi ein, erhalten Sie dort bessere Konditionen, zahlen aber nebenbei noch den 10.000er Kredit zurück. Andererseits wird Ihre Bonität auch besser, wenn Sie vor Inanspruchnahme des Bau-Darlehens den Konsumentenkredit ablösen können (bleibt halt weniger EK). Was genau der bessere Weg ist, kann man per Varianten-Vergleich leicht herausfinden.
    Das können Sie durchaus selbst versuchen oder Sie vertrauen Ihre Daten einem Profi an.
    MfG H.B.
    PS: Übrigens würde ich nicht von "Schulden" sprechen. Klingt "Verbindlichkeiten" nicht schöner? 🙂

  3. Eigentumswohnung: Bedarf & Sesshaftigkeit – Langfristige Planung!

    Ist denn ...
    die in Aussicht genommene Eigentumswohnung das, was man (27 jährig) sich längerfristig, also etwa für die nächsten 25-30 Jahre, als für den (vielleicht steigenden) Wohnbedarf vorstellt? Und seit ihr schon einigermaßen "seßhaft"? Wenn nicht, würde ich vom Kauf einer Eigentumswohnung abraten. Denn wenn über kurz oder lang  -  aus welchem Grund auch immer  -  die Wohnung wieder verkauft werden soll, wird dies mit hoher Wahrscheinlichkeit nur mit Verlust möglich sein.

  4. Eigentumswohnung finanzieren: Ratenkredit tilgen – Zinsvergleich!

    Die Finanzierung sollte grundsätzlich darstellbar sein ...
    Die Finanzierung sollte grundsätzlich darstellbar sein die Frage bzgl. des vorhandenen Ratenkredites kann aber ohne nähere Informationen dazu nicht professionell beantwortet werden, hierzu muss man beispielsweise wissen wie hoch der Darlehenszins ist. Tendenziell würde ich aber anraten den Ratenkredit vom vorhandenen Eigenkapital zu tilgen (auch dann wenn Sie gar keine Immobilie kaufen), allein schon deswegen weil man in der Regel für angespartes Guthaben weniger Guthabenzinsen bekommt als für Verbindlichkeiten. Ausnahme wäre natürlich beispielsweise eine 0,9 %-Finanzierung eines PKW.
    Die Frage ob der Erwerb einer Eigentumswohnung für Sie eine gute oder schlechte Entscheidung ist sollten Sie sich ausschließlich selbst beantworten. Ich bin einfach der Meinung dass man die Frage ob man grundsätzlich Wohneigentum erwerben sollte oder nicht keinesfalls durch Außenstehende  -  ganz gleich ob Freunde oder professionelle Berater  -  beantworten lassen sollte.
    Um einen genauen Finanzierungsplan aufstellen zu können benötigt man noch weitergehende Informationen zu den anfallenden Erwerbsnebenkosten (fällt z.B. Maklerprovision an?), den möglicherweise erforderlichen Renovierungskosten usw.
    Werfen Sie auch einen Blick auf die aktuelle Nebenkostenabrechnung und auf die vorhandenen Rücklagen der Eigentümergemeinschaft vor dem Hintergrund evtl. bereits beschlossener oder angedachter Sanierungsarbeiten am Haus.
    Wenn die Immobilie werthaltig ist muss ein späterer Verkauf  -  beispielsweise in 10 Jahren  -  nicht zwangsläufig ein Verlustgeschäft sein. Warum soll die Immobilie  -  sofern Sie angemessen gepflegt wird und sich in gefragter Lage befindet  -  nicht eine Wertsteigerung erfahren die dann zusätzlich zur bis dahin erreichten Entschuldung als Startkapital für den Erwerb eines Hauses dient?
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Eigentumswohnung finanzieren: Machbarkeit & Schuldenabbau

    💡 Kernaussagen: Die Finanzierung einer Eigentumswohnung für 140.000 € mit 20.000 € Eigenkapital ist bei einem Nettoeinkommen von 2.700 € grundsätzlich machbar. Die Ablösung bestehender Ratenkredite sollte unter Berücksichtigung der Zinsen und Konditionen geprüft werden. Eine langfristige Planung des Wohnbedarfs ist vor dem Kauf ratsam, um spätere Verluste beim Verkauf zu vermeiden. Die Einbeziehung von Eigenkapital in die Baufinanzierung kann zu besseren Konditionen führen.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie in Eigentumswohnung: Bedarf & Sesshaftigkeit – Langfristige Planung! betont, sollte vor dem Kauf einer Eigentumswohnung der langfristige Wohnbedarf und die Sesshaftigkeit berücksichtigt werden, um potenzielle Verluste beim Verkauf zu vermeiden.

    ✅ Zusatzinfo: Es ist ratsam, die Konditionen für die Baufinanzierung zu optimieren, indem das Eigenkapital eingesetzt wird, um bessere Zinsen zu erzielen. Dies wird im Beitrag Immobilienkredit: Bonität – Eigenkapital vs. Konsumentenkredit erläutert.

    📊 Fakten/Zahlen: Bei einem Kaufpreis von 140.000 € und 20.000 € Eigenkapital beträgt der zu finanzierende Betrag 120.000 €. Das monatliche Nettoeinkommen von 2.700 € (1.100 € + 1.600 €) bildet die Grundlage für die Tragfähigkeitsrechnung.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Immobilienkredite, um die besten Zinsen und Konditionen zu erhalten. Prüfen Sie, ob die Tilgung des Ratenkredits mit dem vorhandenen Eigenkapital oder über die Baufinanzierung sinnvoller ist, wie im Beitrag Eigentumswohnung finanzieren: Ratenkredit tilgen – Zinsvergleich! diskutiert wird.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Eigentumswohnung, Immobilienkredit". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung: Machbarkeit prüfen – Einkommen, Eigenkapital & Finanzierungsrechner?
  2. BAU-Forum - Baufinanzierung - ETW Finanzierung: Zinssatz, Kredit & Nebenkosten für unerfahrene Käufer in Aachen?
  3. BAU-Forum - Baufinanzierung - Finanzielle Situation analysieren: Unabhängige Beratung für Paar (25/27) gesucht?
  4. BAU-Forum - Baufinanzierung - Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Geht das mit vermieteter Eigentumswohnung?
  5. BAU-Forum - Baufinanzierung - Vermietete Eigentumswohnung kaufen & später selbst nutzen: Welche Förderprogramme gibt es?
  6. BAU-Forum - Baufinanzierung - Vorfälligkeitsentschädigung bei Hausverkauf: Lohnt sich die Zahlung vor Ende der Zinsbindung?
  7. BAU-Forum - Baufinanzierung - Vollfinanzierung Hausbau: Tilgungsrate, Bereitstellungszinsen & Alternativen für junge Familien?
  8. BAU-Forum - Baufinanzierung - ETW-Kauf als Beamtin: Finanzierung, Renovierungskosten & Einrichtung – Was ist realistisch?
  9. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung 300.000 €: Wie viel Eigenkapital? Tipps für Alleinerziehende & Bausparvertrag?
  10. BAU-Forum - Baufinanzierung - Vorfinanzierungsdarlehen vs. Annuitätendarlehen: Welches ist günstiger? Zinsvergleich & Konditionen

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Eigentumswohnung, Immobilienkredit" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Eigentumswohnung, Immobilienkredit" oder verwandten Themen zu finden.

Interne Suche: Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Eigentumswohnung, Immobilienkredit" finden

Geben Sie Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu nutzen und passende Fundstellen zu "Eigentumswohnung, Immobilienkredit" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Eigentumswohnung finanzieren: 140.000 € Kaufpreis mit 20.000 € EK – Machbarkeit & Schuldenabbau?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Eigentumswohnung: Finanzierung machbar? Tipps
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Eigentumswohnung finanzieren, Immobilienkredit, Eigenkapital, Schuldenabbau, Finanzierungsrechner, Tragfähigkeitsrechnung, Kreditvergleich, Zinsen, Nebenkosten
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼