Baufinanzierung ändern bei Trennung/Arbeitslosigkeit? Auswege & Alternativen
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung ändern bei Trennung/Arbeitslosigkeit? Auswege & Alternativen

Hallo,
wir haben wirklich ein Problem. Mein Freund hat letztes Jahr eine Baufinanzierung 161.000 € mit seiner damaliegen Freundin abgeschlossen. Sie hat sich dann schnell vom Acker gemacht und nun henge ich schon "fast" mit drin. Wir verdienen beide zusammen ca. 3000 €, jetzt haben wir eine monatliche Rate von ca. 1000 € + Nebenkosten, dazu kommen noch die beiden Autos die abbezahlt werden müssen 429 €, die ganzen Versicherungen, Unterhalt für sein Kind und zum Leben brauchen wir ja auch noch was.
Jetzt kommt noch dazu das wir auch einen Kinderwunsch haben.
Wir waren bei der Bank und sie erzählten uns das es ja irgendwie zu schaffen wäre wenn wir ein bisschen sparen (aber von was). Die Rate + Laufzeit würde nicht zu ändern gehen.
Wir können ja die 2556 € Eigenheimzulage im Jahr aufteilen so das wir nur noch ca. 760 im Monat zahlen.
Was ist aber wenn einer Ausfällt wg Arbeitslosigkeit oder weil ich schwanger bin, damit sollte man ja auch rechnen. Einer kann das alles nicht bezahlen. Die Bank sagte wir sollen nicht so negativ denken wir sollen immer mal wenn was übrig ist weglegen. Aber ich denke wenn es mal soweit ist wird es hinten und vorne nie reichen.
Ich weiß nicht mehr weiter ich soll demnächst mit unterschreiben.
Gibt es keinen anderen Ausweg? Wie ist das wenn wir verkaufen?
  • Name:
  • fraubrauchtrat
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    Ich verstehe, dass Sie sich in einer schwierigen Situation befinden. Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Vertrag, aber es gibt Möglichkeiten, ihn in Notfällen anzupassen.

    Mögliche Optionen:

    • Gespräch mit der Bank: Suchen Sie das Gespräch mit Ihrer Bank. Erklären Sie Ihre Situation offen und fragen Sie nach möglichen Lösungen wie Stundung der Raten, Anpassung der Laufzeit oder Umschuldung.
    • Umschuldung: Prüfen Sie, ob eine Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut mit günstigeren Konditionen möglich ist. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken.
    • Verkauf der Immobilie: Als letzte Option kann der Verkauf der Immobilie in Betracht gezogen werden, um die Baufinanzierung abzulösen.

    Wichtige Aspekte:

    • Frühzeitige Information: Informieren Sie die Bank so früh wie möglich über Ihre finanzielle Situation.
    • Professionelle Beratung: Holen Sie sich unabhängige Beratung von einem Finanzberater oder einer Verbraucherzentrale.

    👉 Handlungsempfehlung: Vereinbaren Sie umgehend einen Termin mit Ihrer Bank und lassen Sie sich umfassend beraten. Prüfen Sie parallel alternative Finanzierungsangebote.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Ein langfristiger Kredit zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Die Zinsen sind in der Regel für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparvertrag
    Umschuldung
    Die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen. Dies kann Zinsen sparen und die monatliche Belastung reduzieren.
    Verwandte Begriffe: Kreditwechsel, Refinanzierung, Forward-Darlehen
    Vorfälligkeitsentschädigung
    Eine Gebühr, die die Bank erhebt, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie kompensiert den Zinsverlust der Bank.
    Verwandte Begriffe: Kündigungsentschädigung, Zinsausgleich
    Stundung
    Eine vorübergehende Aussetzung der Ratenzahlung. Die Raten werden zu einem späteren Zeitpunkt nachgezahlt.
    Verwandte Begriffe: Ratenpause, Zahlungsaufschub
    Annuitätendarlehen
    Ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
    Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen
    Sondertilgung
    Eine zusätzliche Zahlung, die über die reguläre Tilgung hinaus geleistet wird, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
    Verwandte Begriffe: Zusatztilgung, außerplanmäßige Tilgung
    Eigenheimzulage
    Eine staatliche Förderung für den Bau oder Kauf von Wohneigentum, die in Deutschland abgeschafft wurde.
    Verwandte Begriffe: Wohnungsbauprämie, Baukindergeld

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Kann ich eine Baufinanzierung einfach kündigen?
      Eine Baufinanzierung kann in der Regel nicht einfach gekündigt werden. Es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an, die sehr hoch sein können. Eine Kündigung sollte daher nur als letzte Option in Betracht gezogen werden.
    2. Was passiert, wenn ich die Raten nicht mehr zahlen kann?
      Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen können, sollten Sie umgehend das Gespräch mit der Bank suchen. Die Bank kann Ihnen möglicherweise helfen, eine Lösung zu finden, z. B. eine Stundung der Raten oder eine Anpassung der Laufzeit.
    3. Welche Rolle spielt die Eigenheimzulage bei einer Baufinanzierung?
      Die Eigenheimzulage wurde in Deutschland abgeschafft. Sie spielt bei neuen Baufinanzierungen keine Rolle mehr.
    4. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank erhebt, wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. Sie dient dazu, den Zinsverlust der Bank auszugleichen.
    5. Wie wirkt sich Arbeitslosigkeit auf meine Baufinanzierung aus?
      Arbeitslosigkeit stellt eine erhebliche finanzielle Belastung dar. Informieren Sie umgehend Ihre Bank und prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf staatliche Unterstützung haben.
    6. Kann ich meine Baufinanzierung auf eine andere Person übertragen?
      Eine Übertragung der Baufinanzierung auf eine andere Person ist grundsätzlich möglich, bedarf aber der Zustimmung der Bank. Die Bank prüft die Bonität der neuen Person.
    7. Was bedeutet "Sondertilgung" bei einer Baufinanzierung?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie leisten können, um die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit zu verkürzen.
    8. Wie finde ich die beste Baufinanzierung für meine Situation?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten. Achten Sie auf Zinsen, Gebühren und flexible Rückzahlungsoptionen.

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    • Förderprogramme für Baufinanzierung
      Überblick über staatliche und regionale Förderangebote.

  2. Baufinanzierung: Nicht ohne Absicherung unterschreiben!

    ich würde
    Wenn Sie schwanger werden, müssen die Raten von Ihrem Freund allein bezahlt werden, das war doch sicherlich in der Zwischenzeit auch schon so. Wie hat er denn da die Raten getragen? Oder hat er nur jemanden gesucht, der die Raten mit trägt (ketzerisch gefragt) ...? Ich würde auf keinen Fall mit unterschreiben. Denn dann hängen Sie mit drin auf Gedeih und Verderb. Und wie sich das so anhört, ist die Wahrscheinlichkeit, dass es schiefgeht, nicht gerade niedrig. Den Aussagen der Bank würd ich sowieso nicht trauen. Die finanzieren eh (fast) alles was sich im Falle des Falles gut verkaufen lässt ...

  3. Baufinanzierung: Belastungstest vor Unterschrift!

    möglicher Weg
    Ein möglicher Weg wäre übrigens, versuchsweise mit dem Betrag, den Sie beide mit einem Gehalt monatlich zur Verfügung haben, auszukommen inkl. aller Belastungen. Klappt das nicht, würde ich an Ihrer Stelle ans Verkaufen oder Vermieten denken. Und zwar frühzeitig, damit Sie nicht unter Zeitdruck geraten, wenn das Kind da ist und dann das Geld ausgeht. Dann riskieren Sie u.U. eine Zwangsversteigerung, bei dem Sie kaum einen angemessenen Preis für die Immobilie erzielen würden.
    (alles nur Äußerung meiner Laienmeinung, keine Rechtsberatung!)

  4. Baufinanzierung: Risiko Beziehung – Verkauf prüfen!

    Ich wäre an Ihrer Stelle da sehr, sehr vorsichtig!
    Ich würde nichts unterschreiben. Ich male ja ungern den Teufel an die Wand, aber wie schnell kann auch Ihre Beziehung beendet sein (ihr Freund ist ja kein Ersttäter mehr) und dann stecken AUCH SIE mit in der Schei ...!
    Wenn ich ihr Freund wäre, würde ich versuchen, das Haus/die Wohnung zu verkaufen und einen Neuanfang wagen (natürlich mit Ihnen und ihrem dann gemeinsamen Baby). Und lassen Sie sich zu nichts drängeln, wenn er Sie wirklich liebt, nötigt er Ihnen keine Unterschrift ab.
    Übrigens: Ein Kind ist tausend mal wichtiger und hunderttausend mal mehr Wert als ein Haus/eine Wohnung.
    MfG Ortwin

  5. Baufinanzierung: Rate geteilt – Überblick verschaffen!

    Hallo Herr Aselmeyer ich habe ihn kennengelernt wo ...
    Hallo Herr Aselmeyer,
    ich habe ihn kennengelernt wo er noch nicht mal angefangen hat zu bauen (das ist jetzt über einem Jahr her), ich habe das Haus mitaufgebaut und wir wohnen seit Dezember drin, wir haben uns die Rate also von Anfang an geteilt.
    Um das finanzielle hat er sich immer gekümmert und jetzt sehe ich erstmal richtig durch und denke das wir das mit dem Geld was wir jetzt zusammen haben nicht schaffen werden. Ich streube mich auch diesen Vertrag zu unterschreiben.
    Am Anfang habe ich auch gedacht das er nur eine gesucht hat damit er das Haus weiter finanzieren kann, ich hatte immer den Gedanken das er aufs Geld geachtet hat und eine Arbeitslose nie genommen hätte.
    Aber was ist wenn ich nicht unterschreibe wie geht es weiter es müssen da immer zwei unterschreiben. Im Februar war ich bei der Bank (wo ich finanziell noch nicht durchgesehen hatte) und sagte ich unterschreibe mit. Er "wir" wollen ja gerne das Haus behalten aber man kann halt nicht alles haben, mir ist eine Familie wichtiger. Bei einem Verkauf haben wir danach bestimmt auch noch eine Menge Schulden oder?
    • Name:
    • fraubrauchtrat

  6. Beziehungskrise: Baufinanzierung – Anker werfen!

    Wenn Sie selbst schon an Ihrer Beziehung zweifeln ...
    Wenn Sie selbst schon an Ihrer Beziehung zweifeln kann ich Ihnen nur eines raten: Werfen Sie den Anker!

  7. Baufinanzierung: Verkauf – Hypothek vs. Entschädigung

    das kommt darauf an
    Ganz grob würde ich sagen:
    Verkaufssumme minus Hypothek minus Vorfälligkeitsentschädigung der Bank. Was dann herauskommt ist das, was Sie übrig haben bzw. noch an Schulden haben.
    Zur Vorfälligkeitsentschädigung kann Ihnen die Bank etwas sagen, kann aber sicherlich 4- bis 5-stellige Eurobeträge erreichen je nach Hypothekenhöhe, Tilgungshöhe, Zinsfestschreibungsdauer ...
    Wie wär's u.U. mit Vermieten und daraus die Finanzierung bezahlen?
    Sie sehen, kein triviales Thema. Besprechen Sie dies alles am besten auch mit Ihrer Bank. Die soll mal Fakten und Zahlen zu den unterschiedlichen Möglichkeiten liefern anstatt nur rumzuschwafeln nach dem Motto "wird schon irgendwie gehen".

  8. Baufinanzierung: Zweifel – Vermietung als Ausweg?

    Ich denke mal ich Zweifel ja nur weil ...
    Ich denke mal ich Zweifel ja nur weil es eine verzwickte Situation ist und ich momentan keinen Ausweg sehe. Wenn das Problem nicht wäre hätte ich auch keine Zweifel an der Beziehung. Aber das reden über "hätte" und "wäre" bringt mir ja jetzt auch nicht weiter.
    Ich denke mal das wir auch vermieten würden aber ich kann mir nun mal nicht vorstellen das einer 1000 € bezahlt wenn er das Geld hätte dann könnte er ja auch bauen. Hm ...

  9. Eigentumsverhältnisse: Nicht im Grundbuch? – Prüfung!

    Eigentumsverhältnisse
    Hallo,
    Wie sieht es denn mit den Eigentumsverhältnissen aus?
    Im Grundbuch stehen Sie doch nicht drin, oder?
    Viele Grüße

  10. Antwort: Kein Eintrag im Grundbuch – Wichtig!

    Hallo Frau Daffner nein ich stehen nicht mit ...
    Hallo Frau Daffner,
    nein ich stehen nicht mit im Grundbuch drin.
    Gruß

  11. Baufinanzierung: Vergleich – Auto-Kredit riskant?

    Und?
    Würden Sie z.B. einen Kredit aufnehmen, damit sich Ihr Freund ein Auto kaufen kann?
    Viele Grüße

  12. Baufinanzierung: Auto-Kredit – Unterscheidung wichtig!

    Verstehe ich jetzt nicht ganz Ein Auto ist ...
    Verstehe ich jetzt nicht ganz.
    Ein Auto ist was ganz anderes, erstens die Rate ist da nicht so hoch und das Auto kostet auch nicht ein Vermögen, wenn ich es finanziell vertreten kann würde ich für ihn einen Kredit aufnehmen klar es ist ja dann auch meins. Es muss halt alles ausgerechnet werden ob wir dann immer noch mit dem Geld hinkommen. Wo die Finanzierung mit dem Haus gemacht wurde da war ich ja noch nicht in Sicht aber wäre ich dabei gewesen hätte ich ihm das ausgeredet, da man es hätte sehen müssen das es nicht klappen kann, er hatte sein Nebenverdienst (DJ) mit einberechnet der jetzt auch nicht mehr existiert. Jedenfalls so wie die Finanzierung jetzt steht damit kann ich mich einfach nicht zufrieden geben.

  13. Baufinanzierung: Profi-Hilfe – Finanzcheck empfohlen!

    Ihre Situation ist im Forum nicht zu lösen
    das ist wie ein Schachspiel.
    Natürlich haben auch Sie Möglichkeiten für den Fall der Fälle einer (einfachen) Zwangsversteigerung vorzubeugen.
    Suchen Sie sich einen Profi, der Ihre Verhältnisse mal unter Finanz- bzw. Kreditgesichtspunkten (Finanzgesichtspunkten, Kreditgesichtspunkten) auftröselt.
    (Um Spekulationen vorzubeugen, ich meine nicht mich)

  14. Eigentum: Haus vs. Auto – Unterschiede beachten!

    "es ist ja dann auch meins"
    Glauben Sie oder wissen Sie es?
    Beim Haus wissen Sie es, dass nicht Sie nicht Eigentümer sind ... 😉
    Herzliche Grüße

  15. Doppelte Verneinung

    Bitte ein 'nicht' weniger.

  16. Empfehlung: Baufinanzierung – Rechtsberatung dringend!

    Rechtsberatung
    Hallo,
    da Sie
    1. nicht verheiratet sind,
    2. nicht Miteigentümerin der Immobilie sind,
    3. "demnächst mit unterschreiben" sollen,
    empfehle ich Ihnen dringendst zusätzlich zur Finanzierungsberatung eine rechtliche Beratung. Sie sollten auf alle Fälle wissen, welche Konsequenzen die Unterschrift für Sie hätte.
    Es geht aber auch darum, dass Sie, wenn Sie Verpflichtungen eingehen, sich nicht nur rechtlich absichern müssen, sondern diesen Verpflichtungen auch gleichwertige Rechte gegenüberstehen sollten. Besonders wenn Sie eventuell auch noch ein Kind bekommen.
    Viele Grüße

  17. Baufinanzierung: Heirat/Grundbuch – Absicherung prüfen!

    Dann ist es doch "ganz" einfach ...
    entweder Heiraten (soll ja auch Steuervorteile) bringen. Und/Oder Eintrag im Grundbuch.
    Wie sieht es mit Risikolebensversicherung auf Gegenseitigkeit etc. aus.
    Brauchen Sie 2 Autos etc. etc.
    Fazit: Wie schon viele Vorredner gesagt: Erst Rechtsberatung, dann Unterschrift.
    Und lassen Sie die Finanzierung nicht schönrechnen also, Eigenheimzulage, Baukindergeld etc. Die schön weglassen. Wir für "Sonstiges" noch benötigt.

  18. Baufinanzierung: Juristischer Beistand unerlässlich!

    Marion Daffner hat schon recht
    ohne juristischen Beistand wie Notar (in Bayern kostenlos) oder Anwalt würd ich es nicht machen

  19. Baufinanzierung: Rechte & Pflichten – Beratung suchen!

    konkrete Vorschläge ...
    Hallo,
    ... wollte ich absichtlich nicht machen. Da gibt es verschiedene Möglichkeiten und wir kennen ja die Situation der Fragestellerin zu wenig.
    Worum es hier geht, ist, dass Pflichten auch Rechte gegenüberstehen sollten und Rechte habe ich aus den Beiträgen der Fragestellerin noch nicht herausgelesen. Aus diesem Grund habe ich auch ganz absichtlich am Eigentumsrecht festgehalten und hoffe, dass der Fragestellerin damit die Einseitigkeit ihrer Situation bewusst wird.
    KHO, wo haben Sie denn die vielen Vorschläge zur Rechtsberatung gelesen? Sie sind nicht da. Nur deshalb bin ich in den Thread eingestiegen, denn eigentlich habe noch einen ganz anderen Gedanken, was den Thread und die Fragestellerin anbelangt. Das gehört allerdings nicht hierher. 🙂
    Zu den Steuervorteilen: Es gibt durchaus Konstellationen, in denen die Heirat nur geringe bzw. keine Vorteile bzgl. des Einkommensteuertarifs bringt.
    Viele Grüße

  20. Baufinanzierung: Unterschrift – Warum überhaupt?

    vergessen
    Hallo,
    das Naheliegendste hatte ich vergessen.
    Aus welchem Grund sollen Sie überhaupt unterschreiben?
    Viele Grüße

  21. Baufinanzierung: Nicht unterschreiben – Anwalt konsultieren!

    Nicht unterschreiben!
    Die Bank hätte das doch gerne, oder? Und genau den Gefallen werden Sie dann der Bank nicht tun, denn die wollen immer Ihr Bestes  -  Ihr Geld 😉! Unterschreiben sollten Sie nach anwaltlicher Beratung eine notarielle Vereinbarung mit Ihrem Freund, was mit Ihrem Anteil der Kreditraten bzw. Lebenskosten passiert, wenn Sie sich trennen. Wenn das geregelt ist, können Sie Ihren Freund mit Ihrem monatlichen Einkommen bei der Hausfinanzierung unterstützen. Er kann die Raten tragen, wenn auch mit erheblichen Einschränkungen, die Bank kann Ihn nicht greifen, da er bezahlt und sollte doch jemand arbeitslos werden und trotz Verkauf müsste Ihr Freund den Offenbarungseid leisten, ist ein möglicher Lohn auch nur bei Ihrem Freund pfändbar. Ihr Geld steht Ihnen immer zur Verfügung. Und genau darauf würde die Bank gerne auch noch zugreifen und genau deshalb sollten Sie NICHT unterschreiben.
  22. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Baufinanzierung in Trennung/Arbeitslosigkeit: Auswege & Alternativen

    💡 Kernaussagen: Bei finanziellen Schwierigkeiten durch Trennung oder Arbeitslosigkeit im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung ist es entscheidend, die Eigentumsverhältnisse zu klären, rechtlichen Rat einzuholen und verschiedene Optionen wie Verkauf oder Vermietung der Immobilie zu prüfen. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit der Situation und professionelle Unterstützung sind ratsam, um finanzielle Risiken zu minimieren.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Unterschreiben Sie keine Dokumente zur Baufinanzierung ohne vorherige anwaltliche Beratung, um die Konsequenzen vollständig zu verstehen. Siehe Beitrag Baufinanzierung: Nicht unterschreiben – Anwalt konsultieren!.

    💰 Zusatzinfo: Bei einem möglichen Verkauf der Immobilie sollte die Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank berücksichtigt werden, welche je nach Vertragslaufzeit und Zinssatz eine erhebliche Summe betragen kann. Die Berechnung dieser Entschädigung sollte transparent von der Bank dargelegt werden.

    🔴 Risiko: Das Eingehen von finanziellen Verpflichtungen ohne rechtliche Absicherung birgt erhebliche Risiken, insbesondere wenn die Beziehung zum Partner unsicher ist. Im schlimmsten Fall droht eine Zwangsversteigerung der Immobilie, falls die Raten nicht mehr bedient werden können.

    👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie eine umfassende Finanzberatung in Anspruch, um Ihre individuelle Situation zu analysieren und mögliche Auswege zu finden. Prüfen Sie auch die Option einer Vermietung der Immobilie, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Weitere Tipps finden Sie im Beitrag Baufinanzierung: Profi-Hilfe – Finanzcheck empfohlen!.

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